Investire in oro è un’attività che risale a molti anni fa.
L’oro è infatti da sempre visto come un bene rifugio, cioè un materia prima su cui investire soprattutto nei momenti di crisi economica e finanziaria, nei periodi in cui si verifica un crollo del mercato azionario, periodi in cui spesso (ma non sempre) il prezzo dell’oro aumenta di valore.
Da padre di famiglia mi sono sempre chiesto se ha senso investire in oro per i miei figli, se investire in oro fisico oppure in oro finanziario.
Anche tu vorresti investire in oro fisico e oro finanziario per i bambini? Troverai risposta in questo articolo dettagliato, che ho scritto per togliere ogni dubbio su questo argomento.
Come investire in oro per figli o nipoti?
Possiamo raggruppare in due macro categorie le tante possibilità in cui puoi investire in oro, cioè:
- investimenti in oro fisico;
- investimenti in oro finanziario.
Analizziamo entrambe queste due possibilità.
Investire in oro fisico per i bambini
Chiariamo subito un aspetto importante, in contrapposizione a quanto sostengono spesso gioiellerie e altre attività che lavorano coi metalli preziosi.
Se il tuo obiettivo è investire in oro fisico, ad esempio per lasciarlo in eredità ai tuoi figli o nipoti, non comprare gioielli, bracciali o collane, ecc.
Investire in oro fisico significa infatti investire in monete o lingotti da investimento.
Perchè affermo questo? Ti spiego subito.
Quando investi in oro fisico, il tuo obiettivo è guadagnare da un aumento del prezzo dell’oro, da cui dipende strettamente il valore di monete e/o lingotti in oro.
Invece il prezzo dei gioielli dipende, oltre dal prezzo dell’oro, anche da altri fattori come ad esempio il costo legato alla lavorazione, oppure ancora al costo del marchio o brand del gioiello stesso.
Insomma non è per nulla conveniente acquistare gioielli in oro come investimento, ma piuttosto per un gusto estetico, per il piacere di possedere e indossare il gioiello di quella precisa marca.
Vediamo dunque come investire in monete e lingotti d’oro.
Monete d'oro da investimento
Tutti le Nazioni del mondo emettono monete d’oro per cui oggi hai una vasta gamma di monete tra cui scegliere.
Devi sapere che in passato, cioè quando i metalli preziosi venivano usati come moneta di scambio, ad ogni moneta lo Stato assegnava un valore nominale ben definito.
Il mercato ha sempre attribuito alle monete d’oro un valore reale legato all’effettivo contenuto in oro all’interno della singola moneta.
Oggi, invece, ad ogni moneta è associato un valore di mercato che dipende da questi tre parametri: prezzo dell’oro (la cui quotazione cambia ad ogni momento della giornata); il contenuto in grammi di oro puro (999,9 millesimi) della moneta, lo spread (cioè il costo applicato dal rivenditore per guadagnare sulle operazioni di compravendita di oro fisico).
In pratica oggi il prezzo di una moneta d’oro lo calcoli così: prezzo attuale dell’oro * grammi in oro + spread.
Le monete da investimento possono essere composte anche da altri metalli oltre l’oro ed in questo caso avranno una caratura di 900 o inferiore.
Conviene investire in monete numismatiche?
A mio avviso non conviene.
In questo caso particolare infatti il prezzo di mercato della moneta è per lo più legato al suo valore numismatico o di collezione, ovvero alla sua taratura ed eventuale rarità e dalle sue condizioni di finitura;
tutto questo è anche opinabile nel senso che la stessa moneta può avere più valore per un collezionista rispetto ad un altro, a prescindere dal suo contenuto di oro puro.
Come investire in monete d'oro?
Basta contattare anche online un qualsiasi rivenditore ufficiale in Italia o all’estero.
In Italia puoi verificare se un rivenditore è qualificato e affidabile controllando se è iscritto all’elenco professionale in oro della Banca d’Italia.
Fatto questo, puoi confrontare per l’acquisto della stessa moneta d’oro, la più classica e diffusa è la sterlina d’oro, lo spread applicato dal rivenditore per valutare quello più economico.
Altro consiglio? Guarda le opinioni online e sui social del rivenditore prima di fare il tuo investimento in oro.
Quanto capitale serve per investire in monete d’oro? Poco, anche 200-300 euro, dipende dalla moneta che acquisti.
Vuoi sapere quali rivenditori ho usato in prima persona per acquistare senza problemi sterline d’oro? Scrivimi tramite il modulo in fondo all’articolo.
Lingotti d'oro da investimento
I lingotti sono un’alternativa a chi vuole investire in oro fisico. Anche in questo caso esistono diversi formati e pesi di lingotti.
Solitamente, a differenza delle monete d’oro da investimento, i lingotti contengono 999,9 millesimi di oro, cioè non sono mescolati con altri metalli.
Conviene investire in monete o in lingotti d'oro?
Dipende dai tuoi gusti, da dove conserverai e custodirai il tuo oro, personalmente preferisco acquistare monete d’oro ai lingotti, in particolare sterline e marenghi perchè sono le monete più diffuse al mondo e quindi più facilmente rivendibili.
In generale la custodia dell’oro fisico, sia per le monete che per i lingotti, costituisce uno dei pensieri e degli svantaggi dell’investimento in oro fisico. Uno dei vantaggi è invece che occupano poco spazio e comunque avranno sempre in valore economico intrinseco, variabile ma lo avranno sempre.
Ecco perchè monete e lingotti si prestano come investimento a lungo termine da lasciare in eredità ai bambini, figli o nipoti.
Puoi anche investire in oro fisico per utilizzarlo, rivendendolo, in casi di emergenze e imprevisti.
Sempre nell’ottica di mantenere l’investimento a lungo termine, visto che il prezzo dell’oro fisico è quotato in dollari statunitensi, esso è soggetto al cambio euro/dollaro, ma questa influenza diminuisce all’aumentare della durata del tuo investimento, per cui devi dargli peso per lo più se vuoi fare investimenti in oro di breve termine.
Investimenti in oro finanziario per i bambini
Non hai mai sentito parlare di oro finanziario? Devi sapere che hai la possibilità oggi di guadagnare dall’aumento del prezzo dell’oro, senza necessariamente acquistare oro fisico, grazie appunto agli investimenti in oro finanziario.
Questo è un vantaggio perchè ti consente di investire in oro senza avere il pensiero della custodia e conservazione dell’oro fisico.
Come investire in oro finanziario?
Puoi investire in oro finanziario utilizzando questi strumenti finanziari: ETF oppure ETC sull’oro, azioni minerarie, futures sull’oro e opzioni sull’oro.
Ti parlerò tuttavia solo di investimenti in ETF o ETC sull’oro e di investimenti in azioni minerarie, perchè sono gli strumenti più semplici da capire e padroneggiare nonchè meno rischiosi, soprattutto se non sei un esperto dei mercati finanziari.
Come investire in oro con ETF
Ti ho già spiegato cosa sono gli ETF e come funzionano in dettaglio. L’ETF è uno strumento che replica passivamente un benchmark di riferimento.
Per investire in oro con gli ETF, puoi valutare di investire una parte del capitale in ETF che replicano un paniere di società impegnate nell’estrazione dell’oro (dopo ti parlerò anche di come investire nelle singole azioni minerarie).
I titoli azionari contenuti nell’ETF ti consentono diversificare o comunque di avere una bassa correlazione col mercato azionario e di performare durante i periodi di alta inflazione.
Ma attenzione, si tratta tuttavia di strumenti molto volatili, anche rispetto al mercato azionario stesso, per cui devi padroneggiarli con cura.
Vuoi un consiglio prezioso per investire un un ETF sull’oro?
Accertati che il paniere dell’ETF contenga le azioni delle società estrattive più grandi in quanto meno rischiose e un numero significativo di azioni, per ridurre ulteriormente il rischio.
Quali ETF per investire in oro?
Analizza e valuta ad esempio questi tre ETF:
- “L&G Gold Mining USCITS ETF” , ticker AUCO, ISIN IE00B3CNHG25, costi annuali 0,65%;
- “VanErk Vectors Gold Miners USCITS ETF” , ticker GDX, ISIN IE00BQQP9F84, costi annuali 0,53%;
- “VanErk Vectors Junior Gold Miners ETF” , ticker GDXJ, ISIN IE00BQQP9g91, costi annuali 0,55%;
Come investire in oro con ETC
L’ETC, in modo analogo agli ETF, replica una materia prima e può farlo con replica fisica o sintetica, come ho spiegato anche quando ho scritto di come investire sul petrolio.
Gli ETC sui metalli preziosi sono a replica fisica per cui, ad esempio un ETC sull’oro avrà come benchmark di riferimento proprio l’oro, un ETC sull’argento replicherà l’argento, e così via.
Anche l’ETC sull’oro, come l’oro fisico, è soggetto al cambio euro/dollaro, a meno che tu non investa in un ETC con copertura del cambio.
In ogni caso, scegliendo un ETC quotato su borsa italiana, la variazione del cambio eur/usd sarà incorporata nel prezzo dell’ETC stesso.
Quali ETC usare per investire in oro? Puoi scaricare subito l’elenco in un file excel dall’area riservata, dopo l’iscrizione alla mia mailing list cliccando qui sotto.
ETC a replica fisica
File excel contenente l'elenco di ETC a replica fisica
Conviene investire in oro fisico oppure in oro finanziario?
Entrambi, come qualsiasi investimento, presentano vantaggi e svantaggi come leggi di seguito.
Vantaggi e svantaggi degli investimenti in oro fisico
Per completezza d’informazione ti riporto di seguito vantaggi e svantaggi di un investimento in oro fisico e successivamente quelli di un investimento in oro finanziario.
Vantaggi dell’investimento in oro fisico:
- è un bene concreto;
- è esente da IVA;
- è tuo;
- non può fallire;
- puoi usarlo in ogni parte del mondo;
- ti consente di trasportare tanto valore in poco spazio;
- ti protegge dall’inflazione.
Svantaggi dell’investimento in oro fisico:
- è meno liquido dell’oro finanziario;
- per grandi quantità hai problemi di conservazione e custodia;
- devi dichiarare al fisco l’eventuale trasporto oltre la frontiera.
Vantaggi e svantaggi degli investimenti in oro finanziario
Ecco invece i vantaggi di un investimento in oro finanziario:
- non è materiale;
- è esente dalla dichiarazione al fisco oltre la frontiera;
- non ha costi di conservazione e custodia;
- è più liquido dell’oro fisico;
- puoi acquistarlo e venderlo con un click;
- ti protegge dall’inflazione.
Svantaggi di un investimento in oro finanziario:
- sei esposto al rischio di fallimento dell’emittente (come con qualsiasi azione);
- non sempre viene replicato fedelmente il prezzo dell’oro.
Come investire in oro fisico e in oro finanziario?
Puoi magari investire sia in oro fisico, in ottica di lungo termine, per crearti un “cuscinetto di sicurezza” o come futura eredità per figli o nipoti, oppure investire in oro finanziario in ottica di breve termine o per bilanciare il tuo portafoglio.
A te, come sempre, le valutazioni su misura prima di investire su qualsiasi investimento.
Il mio obiettivo come sempre è quello di divulgare conoscenze finanziarie, fare formazione finanziaria, soprattutto a chi inizia da zero o comunque non ha un’adeguata educazione finanziaria alle spalle.
Migliori azioni minerarie in oro
Un’altra valida alternativa per investire in oro finanziario è ovviamente quella di investire in azioni, di preciso in azioni minerarie.
Le azioni minerarie sono quelle di società direttamente legate all’estrazione dell’oro. Le azioni sono strumenti volatili e come tali, anche quelle minerarie possono sovraperformare il prezzo dell’oro, ovvero potresti guadagnare più che investendo con gli ETC in oro ma, come ormai dovresti sapere se mi segui da tempo, potresti anche perdere di più perchè il rendimento è quasi sempre proporzionale al rischio.
Investire in azioni minerarie può essere invitante ma saresti comunque soggetto al rischio di “stock picking”, ovvero potresti scegliere le azioni sbagliate, magari con fondamentali scadenti, ecc.
Quali azioni minerarie per investire in oro?
Potresti partire dal valutare queste azioni che conosco, ma non ti sto dicendo di investire su di esse, preferisco ripetere questo aspetto.
- Royal Gold: ticker RGLD, ISIN US7802871084;
- Barrick Gold Corp: ticker ABX, ISIN CA0679011084;
- B2Gold Corp: ticker BTG, ISIN CA11777Q2099;
- Franco Nevada: ticker FNV, ISIN CA3518581051.
Libro per investire in oro e argento
Ti stai avvicinando al mondo degli investimenti nei metalli preziosi? Ti consiglio di leggere, per iniziare, questa guida per investire nell’oro e nell’argento di Michael Maloney che ho inserito nella mia lista dei libri consigliati.
In questo articolo abbiamo visto nel dettaglio come investire in oro fisico o in oro finanziario.
Personalmente mi piace l’idea di accantonare ogni tanto delle monete d’oro, come sterline e marenghi, da lasciare alle mie figlie, mi fa stare tranquillo.
Investo invece in oro finanziario come integrazione del mio portafoglio di ETF.
Tu hai mai pensato all’idea di lasciare in eredità ai bambini monete o lingotti d’oro invece che un capitale sul conto corrente, che magari perde valore nel tempo per l’inflazione?
Davide Grasso
P.S.: trovi l’elenco degli operatori professionali in oro della Banca d’Italia in questa pagina
Vuoi sapere in quali rivenditori acquisto oro fisico senza paura di essere fregato? Contattami
Ottimo articolo,
non la solita “fuffa” da panfilo in una settimana ( qualcuno ha detto “opzioni binarie” )
Ma un’articolo ragionato con degli spunti interessanti, che devono DEVONO essere approfonditi prima di operare.
Nell’articolo stesso si ricorda più volte che questa è una guida e non un consiglio d’investimento. E’ la differenza che fa capire la serietà dell’autore rispetto a i venditori di fumo.
Personalmente sono per la soluzione ETF, l’oro fisico è un problema troppo grosso, ma è un’opinione solo personale.
Complimenti.
Grazie mille Marcus del commento. Cerco di far capire ai miei lettori che nessuno ha la sfera di cristallo e pertanto abbiamo l’obbligo di formarci e ragionare con la nostra testa prima di investire, sia che sia in oro che in ETF che in azioni, ecc.